Préstamos Federales

Préstamos Federales

Aproximadamente el 60% de los estudiantes en los Estados Unidos que asisten a la universidad cada año, dependen de los préstamos para pagar su educación. No es necesario decir que la mayoría de los estudiantes que tomaron préstamos y se gradúan lo hacen con una significativa deuda para entrar al mundo real. De la forma en la que han progresado las cosas, los costos de matrícula sólo se han incrementado y los puestos de trabajo se han reducido. Esta ecuación impone una verdadera carga sobre los nuevos graduados y los que ya se han graduado, por igual. Este escenario ha dado lugar a un ratio de deuda extremo para los préstamos para estudiantes no pagados en Estados Unidos.

Existen varios tipos de préstamos para estudiantes, pero se pueden resumir en dos categorías: préstamos federales y préstamos privados. Los préstamos federales están garantizados por el Gobierno de los Estados Unidos, por lo tanto, este tipo de préstamos están disponibles a una tasa de interés mucho más baja que un préstamo privado. Los pagos se realizan a nombre del estudiante que toma el préstamo directamente. Ningún pago vence hasta seis meses después de la graduación, a menos que el horario del estudiante sea medio tiempo. Una vez que el estudiante ya no asiste a clases, aunque sea medio tiempo ese período de gracia de seis meses se revoca y los pagos deben iniciarse inmediatamente. El préstamo de Satfford es el principal y está disponible con y sin subsidio. Los préstamos con subsidio son aquellos que a los que los estudiantes califican para préstamos sin intereses mientras que están matriculados y durante cualquier período de gracia o aplazamiento. El Gobierno de los Estados Unidos cubre el costo de los intereses hasta que el estudiante se gradúe o se retire (y durante todo el período de gracia o diferido). Los préstamos sin subsidio son los que no tienen ayuda del gobierno para el pago de los intereses. El interés comienza a acumularse desde el comienzo del préstamo y se difiere hasta pasados los seis meses después de la graduación de quien haya tomado el préstamo o cuando el horario de sus clases sea de medio tiempo. Los préstamos de Stafford tienen estrictos requisitos de elegibilidad y la financiación es más limitada. Tanto el préstamo con y sin subsidio están garantizados por el Departamento de Educación de Estados Unidos. La calificación crediticia u otras circunstancias financieras de la persona, no se tienen en cuenta cuando se solicita uno de estos préstamos federales. El monto de los préstamos concedidos y los tipos de interés están predeterminados por el Congreso de los Estados Unidos y cuando el préstamo original es desembolsado. Es común que los estudiantes universitarios no graduados reciban tasas de interés más bajas, mientras que a los estudiantes de post grado se les concede más cantidad de dinero. Por ejemplo, la cantidad máxima disponible para los estudiantes no graduados es de $57,500 para préstamos subsidiados o no (combinados). El Préstamo Federal PLUS (ó Préstamo para Padres de Estudiantes de Pregrado), es el que está disponible para los padres de los alumnos. Estos préstamos suelen ofrecer mayor cantidad de dinero y el pago comienza inmediatamente. No hay período de gracia. Los padres son los que toman la responsabilidad sobre el Préstamo Federal PLUS (no el estudiante). No es una situación de co-firmantes. El contrato del préstamo es realizado entre el prestamista y los padres directamente, por lo que si los pagos no se cumplen los plazos de amortización – será la calificación crediticia de los padres la que es verá afectada. TASA DE INTERESES DEL PRÉSTAMO STAFFORD Las tasas de interés son predeterminadas por el Congreso de los Estados Unidos.

DESEMBOLOS DE LOS PRÉSTAMOS STAFFOD

Tasa de interés

Período hasta julio 1, 2006

8.25% CAP

Desde y después de julio 1, 2006

6.8%

Para estudiantes entre julio 1, 2008 y junio 30, 2009

6.0%

Para estudiantes entre julio 1, 2009 y junio 30, 2010

5.6%

Para estudiantes entre julio 1, 2010 y junio 30, 2011

4.5%

Para estudiantes entre  julio 1, 2011 y junio 30, 2012

3.4%

Para estudiantes después de junio 30, 2012

6.8%

El Préstamo Federal Perkins es ofrecido por el Departamento de Educación de Estados Unidos a los estudiantes basado en sus necesidades. Estos préstamos tienen una tasa fija del 5% para un período de diez años. A diferencia del Stafford, el préstamo Perkins ofrece a los prestatarios un período de gracia de 9 meses después de la graduación; cursando medio tiempo o retirándose de la universidad por completo.

El préstamo Perkins está subsidiado, por lo que los intereses no comienzan a correr hasta que se empiece a pagar. Los límites de los prestamos Perkins para estudiantes universitarios tienen un límite de $ 5,500 por año con un máximo de por vida de $ 27.500. Los estudiantes de postgrado, tienen un límite de 8.000 dólares por año, con un máximo de por vida de $ 60.000 (este importe también incluye los préstamos que el estudiante recibió durante la cursada). Los préstamos federales de Perkins también ofrecen una condonación de deuda (es decir, la Cancelación Federal del Préstamo) Cierto porcentaje de los préstamos otorgados a docentes que trabajan en zonas de bajos recursos y Cuerpos Voluntarios de Paz. Un porcentaje del total del préstamo es condonado cada año que el titular del préstamo trabaje o sea voluntario a tiempo completo.

Monto de cancelación Año 1

Monto de cancelación Año 2

Monto de cancelación Año 3

Monto de cancelación Año 4

Monto de cancelación Año 5

15%

15%

20%

20%

30%